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金融服务外包公司注册

日期:2015-09-16 / 人气:

 金融外包定义
 
       金融外包是指受监管实体持续地利用金融外包服务商来完成以前由自身承担的业务活动。
       金融外包可以是将某项业务(或业务的一部分)从受监管实体转交给金融外包服务商操作,或由金融外包服务商进一步转移给另一金融外包服务商(称为“转包”)。
 
       受监管实体是指由监管当局授权从事受监管活动的金融机构。
       金融外包服务商,是指代表受监管实体承担金融外包业务的实体,金融外包服务商或为集团内的附属实体,或为集团以外的独立实体。
       监管当局是指所有授权受监管实体从事任何受监管业务并对该业务进行监管的机构。
 
       金融服务外包是指金融机构利用外包服务商来完成以前由自身承担的部分业务活动 。这些业务活动一般都不是金融机构的核心业务,是为其核心业务提供支持与服务的周边性业务,例如金融软件开发,金融数据处理,支付清算的部分环节,自动柜员机服务,票据整理、缩微和仓储,信用卡业务,现金运营与处理,客户服务中心等。
 
       金融服务外包公司注册流程:
       1、公司名称核准;
       2、工商局预约,提交资料;
       3、出营业执照;刻制公章、合同章、财务章、发票章、法人章;
       4、办理税务登记证[国、地税]、组织机构代码、开立公司银行基本户;
       5、注册时间:区局22个工作日;市局一次入资,10个工作日;
       6、入资、验资,出具验资报告;
 
       金融服务外包公司注册需提供以下材料:
       1、核名通知单
              公司名称核准:提供3-5个公司名称(最好四个字);
              北京XXXX金融服务外包有限公司;
              XXXX(北京)金融服务外包有限公司;
              XXXX金融服务外包(北京)有限公司;
              XXXX金融服务外包有限公司;
       2、全体股东、董事的亲笔签名、身份证原件及复印件。
       3、法人股须提供年检后的营业执照副本复印件并加盖公章。
       4、公司章程原件(由我公司代拟);
       5、企业住所证明:租房合同复印件;租房发票复印件;房产证复印件;房主身份证复印件;
       6、注册资本存入银行账户。
 
       金融服务外包公司的经营范围:
       接受金融机构委托从事金融信息技术外包服务;
       接受金融机构委托从事金融业务流程外包服务;
       接受金融机构委托从事金融知识流程外包服务;
       接受金融机构委托从事票据中介外包服务;
       项目投资;资产管理;投资管理;投资咨询;企业策划;技术推广;计算机技术培训;数据处理;基础软件服务;应用软件服务;货物进出口、技术进出口、代理进出口。
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       金融服务外包有三种形式:
       信息技术外包(Information TechnologyOutsourcing ,以下简称ITO):指金融企业以长期合同的方式委托信息技术服务商提供部分或全部的信息技术服务,主要包括应用软件开发与服务、嵌入式软件开发与服务,以及其他相关的信息技术服务等。
金融服务外包起初以ITO 为发端,至今该业务在外包业务中仍占据重要地位。
 
       业务流程外包(Business ProcessingOutsourcing ,以下简称BPO)是指金融企业将非核心业务流程和部分核心业务流程委托给专业服务提供商来完成,主要包括呼叫中心、财务技术支持、消费者支持服务、人力资源管理等。
BPO 外包所关注的是支持金融机构内部的运作和客户的后端服务,通过进行业务流程的优化组合,提高整个业务的生产效率和竞争力,从而在更广泛的业务领域内提高利润水平。
 
       知识处理外包(Knowledge ProcessingOutsourcing ,以下简称KPO)是指金融企业将知识密集的业务,或者那些需要高水准研究与分析、技术与决策技能的流程委托给专业服务提供商来完成,例如股票分析、市场研究、基金管理、风险评估、金融数据挖掘、债务重组等。
与BPO外包不同,KPO 外包位于价值链的更高端,需要具有专业知识的高素质人才才能完成。
 
       金融外包产生原因:
       金融外包作为一种新的商业模式,是劳动分工理论和比较优势理论在价值链上的创新和发展,是社会生产日益精细化、专业化和高效化的表现。
       根据业务外包理论,金融服务外包是随着产业分工细化带来的规模经济和专业化效应而产生的一种服务业新业态;实质在于金融机构重新进行战略定位, 将其非核心的业务外包出去,利用企业外部更优质的资源来完成这一部分业务, 通过开放式创新将资源集中于相对优势领域, 从而使企业集中所有资源专注于其核心业务,以更低的成本、更高的效率, 提升自身的竞争优势与核心竞争力。
 
       金融服务外包的价值分析:
       强化核心竞争力
       通过金融服务外包,金融机构可以集中有限的资源,建立并强化自己的核心能力。目前金融业在产品市场上的竞争焦点已由传统的价格竞争、功能竞争和品质竞争等转向了响应能力竞争、客户价值竞争和技术创新竞争。竞争形态的转换要求金融机构重新审视本机构在整条产品价值链上的增值优势,确立其核心业务范围,并将优质的资源和独特的能力集中到该领域,挖掘和寻求特定的客户群体,为客户提供最快的、能够带来最大价值的金融产品,形成强化核心竞争力的业务平台。
       规避经营风险
       金融服务外包的一项重要优势在于其能降低风险,与合作伙伴分担风险, 从而使金融机构变得更有柔性,更能适应外部环境的变化。此外,由于战略联盟的各方都利用了各自的优势资源,将有利于提高新的产品或服务的质量,提高新产品开拓市场的成功率。除此之外,采用外包战略的金融机构在与其战略伙伴共同开发新产品时,实现了与它们共担风险的目的,从而降低了由于新产品开发失败给金融机构造成巨大损失的可能性。
       提升组织效率
       将部分金融服务外包后,金融机构组织目标更为明确、人员结构更为趋同、信息传播更为快捷、组织原则更为统一、组织文化更为融合,组织更加精简,从而可以更加灵活地进行竞争,使管理更有效率,可以更快、更好地满足顾客价值实现的需要;此外,金融服务外包能降低固定资产在资本结构中的比例,降低金融机构的退出屏障和转换成本,有利于提高自身的适应性。
       降低经营成本
       节约经费是外包的最重要的原因。在资源配置日趋全球化的背景下,将特定业务外包到资源和服务价格相对较便宜的国家和地区,能直接降低金融机构的加工成本、人力资源成本和管理成本。
此外.金融服务外包还有获得免费资源、推进组织整体变化和增强组织灵活性等方面的益处。
 
       金融服务外包企业的发展划分为三个发展阶段:
       第一阶段是以为发包方提供较低成本的人力资源和基础设施等为竞争力;
       第二阶段是以流程建设和行业经验为竞争力,能够告诉客户他不知道的东西,帮助他找到更好的方法,现在只有少数几家中国服务外包公司具备这一能力;
       第三阶段是以知识产权(IP)为竞争力,这是服务外包企业的最高境界,这类企业需要有极强的行业背景,具备提供咨询服务的能力,实际是某个垂直行业的标准制定者,
       三个阶段越往上端,附加价值越高,竞争实力越强。目前大多数中国服务外包公司仍处在第一阶段。
 
       目前外包日益成为降低成本及实现战略目标的手段。其中涉及到的领域包括:
       信息技术(如应用开发,编程及译码)、专业运作(如某些金融、会计领域, 后台业务及处理、管理活动)、执行合约功能(如客服中心)。
       金融外包主要涉及到信用卡外包,呼叫中心外包,信息技术资源外包以及人力资源外包,公司财务外包,营销外包,ATM业务处理外包以及账户处理外包等。
       金融机构利用服务提供山的专业技能和先进的管理经验,削减费用,提升项目质量,发现新的增长点已经成为外包的战略目标和制定外包的出发点。
 
       金融机构实施金融服务外包具有四方面的比较优势
       一是降低经营成本,提高优质资产率。
       基于成本管理的需要,金融机构把部分缺乏经验、研发周期长且初次投人大的非核心业务外包给专业化机构去完成,由于专业化服务机构有着比较丰富的从业经验以及占有相对优势的资源和信息,因此可以有效地解决金融机构初期直接投入(主要指数额比较大的固定资产投资)、信息系统运维和专业人才匮乏等问题,减少非生息资产,增加流动性,改善资产负债结构,将某些固定成本业务转变为可变成本业务,在比较短的时间内实现业务创新。而对于外包服务商,他们可以通过专业化服务实现规模经营带来的规模效益,从而获得双赢,实现社会资源的合理配置和有效利用。
       二是加强风险控制,实现风险转移。
       由于外包环境和市场因素的不确定性以及自身认知能力的时滞、决定了金融机构经营和决策的复杂性,如何实现金融机构经营活动的“三性”统一,有效防范和规避在经营过程中会不可避免地出现的操作风险和技术风险,业务流程外包不失为一个值得考虑的选择。通过资源外向配置和业务外包,银行可以与外部合作伙伴共同分担风险,从而在一定程度上实现风险转移,更灵活地适应外部环境的变化。
       三是集聚优质资源,提高核心竞争力。
       随着市场的细分和技术的进步,金融机构如何利用有限的资源、集中优势不断提高核心竞争力,从而找准自身的市场定位就显得尤其重要。金融机构金融产品和服务以及消费者消费需求由“趋同”向差异化的转变,使任何单一机构要想在整体市场上取得全面的竞争优势已经非常困难。在我国,金融机构建立现代金融企业制度的进程中,其经营方式将逐步实现由“以产品为中心”向“以客户为中心”的转变。优质客户群体、市场应变能力和技术创新手段日益成为金融机构核心竞争力的体现。竞争形态的转换,一方面促使金融机构努力改进内部组织流程,以提高对市场信息和客户需求变化的灵敏度;另一方面则要求重新审视在金融产品价值链上的增值优势,确立其核心业务范围,以便于将有限的优质资源集中到该领域,建立具有比较优势的核心竞争力业务平台,而附加值较小的事务性或准事务性工作则可以通过外包方式来完成。
       四是缩短新产品研发周期,增强市场进入竞争力。
       衡量金融机构竞争力或者说金融产品创新能力的标准在很大程度上取决于其信息化发展程度以及人力资源管理和使用情况。要实现可持续发展,突破技术储备和人力资源匮乏的瓶颈,实现金融服务外包将是一种选择。随着金融产品创新对金融电子化依存度的不断提高,外包战略在缩短新产品研发周期的同时,将依托成熟的技术和经验,尽快增强金融机构进入市场的竞争力。在金融机构资本结构的调整优化的同时,使得单位产品所承担的固定成本比例有所下降,这为其采用主动性的价值战略创造了条件。外包业务将逐步实现从成本中心向利润中心的转变。外包服务在引进先进的专业技术以及产品创新能力的同时,也将获得供应商包括管理理念在内的智力投资,实现金融机构仅靠自身条件在短期无法实现的新产品研发及市场拓展。
 
       金融服务外包是资金、技术、人力密集型的新兴朝阳产业,是服务外包产业的重要组成部分。金融机构选择服务外包的主要原因:一是降低交易成本的需要;二是社会分工的需要;三是委托代理关系的深化;四是提高核心竞争力的需要。

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