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商业保理公司注册

日期:2017-06-06 / 人气:

 

                                                                                  

商业保理又称保付代理、托收保付。是贸易中以托收、赊销方式结算贷款时,出口方为了规避收款风险而采用的一种请求保理商承担风险的做法。卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商,由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时,卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托保理商管理应收账款的做法。商业保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险承担于一体的综合性金融服务。
 
  商业保理的意思通俗理解起来,就是 : A是供货商, B是客户,从A发货到B收货的期间有2个月,B要看到货才给钱,这2个月A如果缺少资金运转的话他会找C ,把这个货款的收款权卖给C,比如100万的货款打个折90万给C,然后A就直接拿到90去运转下个项目,这2个月的时间久由C来等,然后C可以选择自己等待这个时间,等B拿到东西以后打款过来净赚10万,也可以再次转手给银行,大概95万这样。净赚5W,让银行去等待这个时间。商业保理做的就是应收账款的催收与买卖。
 
   商业保理公司申办条件:
  允许中国境内企业和其他经济组织设立商业保理企业,具体申办条件如下:
  (一)商业保理公司注册只能以公司形式设立,以法人股参股,且法人股公司注册时间在1年以上,注册资金500万以上,全部实缴。自然人不能参股;
       (二)商业保理公司设立,注册资本不低于5000万人民币。
  (三)提供法人股公司营业执照副本复印件、税务登记证副本复印件各三份;
  (四)提供法人股公司银行资信证明原件,资信记录必须良好。提供法人股公司最近一年的由会计师事务所出具的审计报告,
  (五)商业保理公司申请设立时,必须拥有两名以上具有金融领域不少于三年管理经营且无不良记录的高级管理人员。注:高级管理人员”指总经理(副总经理)、业务主管、财务主管、风险控制主管以及运营主管。
  (六)法人股公司应具备开展保理业务相应的资产规模和资金实力,有健全的公司治理结构和完善的风险内控制度,包括但不限于风险评估、业务流程操作、监控等制度,且近期没有违规处罚记录。
 
   商业保理公司的经营范围:
  进出口保理业务,国内及离岸保理业务,与商业保理相关的咨询服务,信用风险管理平台开发。经许可的其他相关业务。
 
  商业保理:新金融蛋糕
  2013年并非只是互联网金融元年。
  就在微信和支付宝尘嚣甚上地搅动传统金融市场的同时,一个服务于“20万亿应收账款”的新兴行业,正潜伏在暗处大口吞纳社会资本,并且高速成长。目前在国内,银行保理是主体,剩下近90%的市场都还没有满足。预计未来三到五年,依然会是商业保理爆发性增长的时期。
  中国服务贸易协会商业保理专委会数据显示,至2012年12月31日,全国商业保理企业为71家,其中,当年成立企业35家。71家机构注册资本金总额为137.91亿元,平均每家机构为19424万元。而到了2013年12月31日,全国商业保理企业数量已升为284家,比前一年底的数据增长了4.5倍,全部企业的注册资本总额超过293亿元。
  “商业保理公司数量增长非常快,这个行业的发展速度确实超出我们的预料。”商务部研究院信用管理与电子商务研究所所长、商业保理专委会常务副主任韩家平,在北京第二届(2014)中国商业保理行业峰会上表示。
  因贸易需求而生
  保理是基于企业交易过程中订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款,由商业银行或商业保理公司提供的贸易融资、销售账务管理、应收账款催收、信用风险控制与坏账担保等服务功能的综合性信用服务。
  保理业务适应了内外贸提升竞争力的需要,已成为新兴的贸易融资工具,与信用证业务、信用保险一并成为贸易债权保障的三驾马车。
  韩家平告诉记者,随着国际贸易活动中买方市场的逐步形成,受买方青睐的赊销结算方式日益盛行,这使得信用证等传统结算方式在我国国际贸易中的使用率逐年下降,而赊销的比例已经上升到70%以上。
  “国内贸易更是大量采用赊销方式。目前,除了资源型垄断企业外,赊销已经成为一种主流交易方式。”
  保理,正是适应日益普遍的赊销结算方式而产生的贸易金融服务产品。
  据商业保理专业委员会统计估计,目前国内应收账款大约有20万亿元以上。诱人的市场空间以及政策放开的力度加大,当前进入和期待进入保理行业的资本很踊跃。就已经加入商业保理专业委员会的企业来看,平均注册资金已经达到1亿元,最大的会员单位,注册资金达到4亿美元。
  一方面,苏宁、通用电气、京东、中信、平安等各行各业的领军企业蜂拥而入,另一方面已成立企业的增资需求也在节节加大。未来,效益好的商业保理公司再融资需求缺口显见。
  就目前而言,商业保理企业中既有从事外贸、航运、工程机械的传统企业,也有电商、支付企业等新兴企业,还有融资租赁、股权投资等类金融企业;
  从资本背景来看,内资、外资、合资外资企业都有。从服务范围来看,涵盖商业贸易的方方面面,适用领域没有行业限制。
  多元的投资主体和资本背景,为商业保理行业迅速成长注入巨大动力。
  韩家平说,预计未来三到五年,依然会是商业保理爆发性增长的时期。业内预测企业数会增至300-500家。
  对于商业保理发展迅速的原因,韩家平回答记者,一边是体量庞大的贸易额沉淀下的节节攀升的应收账款,一边是中国金融没有完全市场化,普惠金融没有发展起来的现实状况。资金停在账面没有丝毫效益,但是一旦被搅动起来,自身就可以产生价值。
  在中国,占实体经济80%体量的中小微企业融资难、贷款难,早已不是秘密。轻资产企业无从满足银行贷款必须提供的资产抵押担保条件,就无法与金融机构对接。
  “中小微企业发展急需资金支持,需求的时效性又往往比较急迫。后来我们研究国际贸易经验,发现保理可以解决这个问题,通过转让企业的应收账款,解决中小企业融资难。所以现阶段,商业保理公司属于类金融企业,归属商务部管理,融资手续相对简便。”韩家平解释。
  国际上,商业保理业务发展已相当成熟,业务内涵及外延界定明晰。但是在中国,商业保理行业起步较晚。“2012年以前行业发展非常缓慢,甚至不能称为一个行业。”
  韩家平介绍,除了市场信用环境不佳、三角债现象普遍等外部因素,还有模式、体制、法律、财税和信用风险管理等方面深层次的原因,使得整个行业处在自然发展状态之中。目前阶段依然还面临许多体制、机制上的问题和障碍影响着行业的壮大。如应收账款确权困难、外汇结转不畅、营业税重复征收、融资渠道缺乏、融资成本较高、再保险机制不完善、社会信用环境不佳等问题。
  “但是,2014年将是商业保理规范发展年。”韩家平说。
市场究竟有多大
  “商业保理是基于赊销而出现的,只要有贸易和赊销,保理就会存在。”韩家平对保理业的前景非常乐观。
  2012年以来,受世界经济发展增速放缓和国内经济下行压力加大的影响,国际国内市场需求总体不足,我国各行业产能过剩问题较为突出。在此背景下,企业应收账款规模持续上升,回收周期不断延长,应收账款拖欠和坏账风险明显加大,企业周转资金紧张状况进一步加剧。
  平安国际商业保理董事长张涛说,中国经济发展内在需求旺盛,不论是国际还是国内贸易,都产生了大量的应收账款,并希望有对应的解决方案。
  应收账款规模持续上升,回收风险加大,这也是2012年以来保理行业快速上升的原因之一。
  据国际保理商联合会(FCI)统计,2011年,我国国际及国内保理业务量达到2749亿欧元,占全世界总量20154亿欧元的13.64%,是2001年总量的200余倍。2012年,中国国内保理业务量突破22000亿元,同比增幅15%以上;国际保理业务量突破900亿美元,再度上演50%以上高速增长的神话。2013年中国国际及国内保理业务量达到3438亿欧元,折合人民币近3.5万亿元,同比上升25.06%。
  据商业保理专业委员会估计,全国企业的应收账款规模早在2012年底就超过了20万亿元。未来几年,这个数字会还会有较大增幅。商业保理业务量2013年预估能达到200亿元,2014年预估达到300亿元。
  交易沉淀的应收账款越多,保理服务的市场需求就越大。
  张涛说,“去年银行保理和商业保理总共才做了3.5万亿元,只是做了市场总份额10%略强。目前,银行保理是主体,剩下近90%的市场都还没有满足。”
  平安银行贸易金融事业部国内保理业务负责人陈旭辉说,20万亿元商业保理市场目前开发很不充分。对这样一个巨大的市场空间,不论银行,还是商业保理公司,都没有办法独享,更适宜将银行的政策优势与商业保理的市场资源优势结合,携手开拓这块市场。
  韩家平表示,与银行从事保理业务不同,目前商务部作为商业保理的主管部门,批准的保理试点城市在不断扩大,商业保理管理办法也正在加紧制订。未来,随着审批权下放,商业保理有可能突破试点城市审批制度,代之以备案制的管理方法。
  “保理行业虽然不是暴利行业,但是大资本纷纷涌进,还是看好其类金融行业的特点。佣金比例也许不高,但是业务总量一般较大,‘钱’景乐观。”韩家平预测,未来几年,中国将继续成为全球最大的保理市场,商业保理行业面临空前发展机遇。
  未来,国家级金融改革试验区或许需要胆子再大一点,步子再快一点,人才更专业一点,政策争取更积极一点,更多地尝试与金改试验区称谓相匹配的金融手段,以金融创新的理念,为中国第三大经济体转型提质、升级再造服务。

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